各住房公积金借款人：

现将申请住房公积金贷款应符合的条件、提交的资料等告知如下：

一、申请贷款对象

凡缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的缴存人，在我州内建造（含翻建）、大修自住住房时，均可申请住房公积金贷款。

二、借款人应符合的条件：

（一）连续按月足额缴存住房公积金6个月以上（含6个月）；

（二）具有合法有效的建造、大修住房证明资料；

（三）对建造住房的，第一层完工后才能接受申请；

（四）对大修住房的，申请人已购入一定材料、大修动工后，才能接受申请；

（五）信用良好，具有较稳定的经济收入；

（六）具有房产进行抵押；

（七）借款人有配偶的，只能以一方名义申请；每个家庭只能申请两次贷款，在没有还清第1笔贷款前，不得再申请贷款；

（八）借款人因建造住房申请贷款的，同一套住房只能申请一次；

三、借款人应提交的资料

以下资料，凡未标注“中心留存”的，中心都只用于业务系统扫描，扫描件留作电子档案。

（一）建房贷款

1.已办理《不动产权证书》的

（1）一年内办理的《不动产权证书》原件及复印件（中心留存）；

（2）三年内办理的《建设工程规划许可证》或其他规划手续原件；

（3）借款人（已婚的，含配偶）身份证、户口簿原件；

（4）借款人有效婚姻状况证明原件：已婚的，提交《结婚证》；未婚的，提交《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；离异的，提交《离婚证》或《法院判决书》及《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；

（5）借款人偿还贷款工资卡（本）原件及复印件（中心留存）；

（6）借款人（已婚的，含配偶）《个人信用报告（明细）》原件（中心留存）；

（7）《湘西自治州个人住房公积金抵（质）押担保贷款申请表（我中心提供样本）》原件（中心留存）。

建房总价的核定：中心工作人员到建房现场进行调查，建房面积统一按144平方米确定。对建房单价，所建房屋在城区规划范围内的，根据当地当前楼梯房平均售价（单价）确定；所建房屋在农村的，根据实际建房单价确定。工作人员将所核定建房总价在《自建房房地产价值议定书》中予以明确。

2.处于施工阶段的

（1）《土地使用证》或《建设用地规划许可证》原件及复印件（中心留存），证本时间不受发证时间限制；

（2）《建设工程规划许可证》或其他规划手续原件，发证时间为三年内；

（3）抵押房产的产权证书原件：用现房作抵押，该现房必须具备《不动产权证书》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证，土地性质为“出让”或“划拨”，所有权人年龄必须是18周岁（含）以上；

（4）借款人（已婚的，含配偶）身份证、户口簿原件；

（5）借款人有效婚姻状况证明原件：已婚的，提交《结婚证》；未婚的，提交《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；离异的，提交《离婚证》或《法院判决书》及《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；

（6）借款人偿还贷款工资卡（本）原件及复印件（中心留存）；

（7）借款人（已婚的，含配偶）《个人信用报告（明细）》原件（中心留存）；

（8）《湘西自治州个人住房公积金抵（质）押担保贷款申请表（我中心提供样本）》原件（中心留存）。

受理条件：所建住房第一层完工后，才能接受申请。

建房总价的核定：中心工作人员到建房现场进行调查，建房面积统一按144平方米确定。对建房单价，所建房屋在城区规划范围内的，根据当地当前楼梯房平均售价（单价）确定；所建房屋在农村的，根据实际建房单价确定。工作人员将所核定建房总价在《自建房房地产价值议定书》中予以明确。

（二）大修住房贷款

1.大修住房《房产证》或《不动产权证书》原件及复印件（中心留存），此《房产证》或《不动产权证书》不受发证时间限制；

2.由当地房产局一年内出具的《房屋安全鉴定报告》原件，当鉴定为C级（含）以上，则符合大修条件；

3.一年内签订的《施工合同》原件；

4.抵押房产的产权证书原件：该大修住房不能作抵押，需用另一套完好的现房作抵押，该现房必须具备《不动产权证书》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证，土地性质为“出让”或“划拨”，所有权人年龄必须是18周岁（含）以上；

5.借款人（已婚的，含配偶）身份证、户口簿原件；

6.借款人有效婚姻状况证明原件：已婚的，提交《结婚证》；未婚的，提交《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；离异的，提交《离婚证》或《法院判决书》及《婚姻状况承诺书（我中心提供样本、中心留存）》；

7.借款人偿还贷款工资卡（本）原件及复印件（中心留存）；

8.借款人（已婚的，含配偶）《个人信用报告（明细）》原件（中心留存）；

9.《湘西自治州个人住房公积金抵（质）押担保贷款申请表（我中心提供样本）》原件（中心留存）。

此类贷款，管理部必须到现房调查，申请人已购入一定材料、大修动工后，才能接受申请。

四、贷款金额、贷款年限

（一）贷款金额

贷款金额由借款人（含配偶）公积金缴存情况、建造、大修住房总价、申请贷款次数、工资收入、个人信用等因素确定。

1.按缴存情况确定可贷额度

（1）可贷额度=月缴存额×12×最长可贷年限×家庭系数+住房公积金余额。

“月缴存额”指借款人本人月缴存额；“家庭系数”指借款人单方缴存公积金，系数为1，夫妻双方缴存，系数为1.1；“住房公积金余额”指借款人申请贷款之日，单方或夫妻双方住房公积金余额。可贷额度大于35万元，按35万元确定；可贷额度小于15万元、但偿还能力足够，按15万元确定。

（2）对非公企业员工，月缴存额在200-491元之间的，可贷额度为30万元；月缴存额在492元（含）以上的，可贷额度为35万元。

（3）月缴存额低于200元不予贷款。

2.按建造、大修住房总价、申请贷款次数确定可贷额度

3.按工资收入确定可贷额度

月还款额（其他债务合并计算）不超过家庭月工资收入50%。借款人及配偶的工资收入根据住房公积金缴存基数确定；如借款人配偶未缴存住房公积金，则以其近6个月银行工资流水或近6个月个人所得税纳税证明为依据。

4.按个人信用确定可贷额度

按《中心征信使用标准》，当借款人（含配偶）逾期情况达到拒贷条件时，不予受理贷款；当借款人（含配偶）逾期情况未达到拒贷条件但具有一定程度的逾期记录时，贷款额度将下浮5%-15%。

（二）贷款年限

最长贷款年限30年，对机关、事业、国有企业单位借款人可延长至法定退休年龄（高级职称女技术人员和处级及以上女干部法定退休年龄为60周岁）后5年；对个体工商户、自由职业者，不超过与中心约定的缴存终止年限；对非公企业员工，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。

五、借款人个人提交《个人信用报告》

为保障个人信息安全，根据《网络安全法》和《征信业管理条例》相关规定，借款人（含配偶或共同借款人）《个人征信报告》由个人查询、打印并提交。州、县人民银行均设置了征信自助查询机，具体地址：

吉首地区：吉首市光明西路，州人民银行营业部；湘西经开区武陵山大道9号，州政务中心1楼

泸溪：泸溪县白沙光彩路2号，县人民银行3楼

凤凰：凤凰县凤凰南路30号，县人民银行2楼综合业务股

古丈：古丈县茶城路8号，县建设银行1楼

花垣：花垣县建设中路288号，县建设银行1楼

保靖：保靖县建新路高架桥头，县人民银行1楼

永顺：永顺县校场路239号，县人民银行2楼综合业务股

龙山：龙山县银河路12号，县人民银行2楼?????????

五、贷款流程

个人申请→审批和签约→办理抵押→发放贷款